在實務(wù)中，很多建筑企業(yè)以及建筑施工人員面臨安全生產(chǎn)責(zé)任保險（以下簡稱“建工安責(zé)險”）和建工團意險不知如何選擇，對兩者之間的關(guān)系更如霧里看花。以下具體分析了解兩個險種的區(qū)別，簡而言之，兩個保險險種可以歸納為以下不同：

兩者的相同點

一、產(chǎn)生背景相同

安責(zé)險和建工意外險的產(chǎn)生背景，主要源自于當(dāng)時國內(nèi)建筑施工行業(yè)快速發(fā)展，由于施工安全問題頻發(fā)，造成了施工人員較大的生命安全風(fēng)險。所以，國家相關(guān)部門開始重視利用保險工具為建筑人員意外傷害提供經(jīng)濟保障。本質(zhì)上，兩者都屬于通過保險市場分散建筑行業(yè)人員因工意外傷害風(fēng)險的保險產(chǎn)品。

二、投保人相同

兩者的投保人都是建筑施工企業(yè)。

三、保費計費基礎(chǔ)相同

兩者的保費一般都按照建筑工程造價乘以保險費率計算。并根據(jù)建筑工程的類型進行差異化確定。

兩者的不同點

一、屬性不同

安責(zé)險是責(zé)任保險，屬于財險范疇。建工團意險是意外保險，屬于人身保險范疇。

二、法律定位不同

建工安責(zé)險是法定強制投保保險，因此，建筑施工行業(yè)必須投保。

團意險不是法定保險，企業(yè)可根據(jù)情況自愿投保。企業(yè)投保建工安責(zé)險后，可繼續(xù)投保建工團意險，以增加施工人員的保障程度。

三、被保險人不同

建工安責(zé)險保的是企業(yè)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，被保險人是建筑施工企業(yè)。

建工團意險保的是人員的意外傷害，被保險人是施工人員。

四、保障對象不同

安責(zé)險，是為了轉(zhuǎn)移建筑企業(yè)的經(jīng)濟賠償風(fēng)險，由保險公司替代建筑企業(yè)向安全生產(chǎn)事故的受害人員進行賠償，不僅包括建筑施工人員，還包括不特定的第三者人員和財產(chǎn)損失。

團意險屬于人身保險，施工人員直接受益，建筑企業(yè)不能通過建工意外險轉(zhuǎn)移其賠償責(zé)任。施工人員在獲得建工意外險賠款后，仍然可就同一事故向建筑企業(yè)索得賠償。

五、投保人員范圍不同

建工安責(zé)險：投保人員范圍覆蓋全體施工人員（含勞務(wù)人員）。

建工團意險：允許建筑企業(yè)自行確定投保人員，可以根據(jù)自身保費負(fù)擔(dān)能力決定投保人員范圍。

六、理賠項目不同

建工安責(zé)險的理賠范圍除了包括醫(yī)療費和死亡傷殘賠償金，包括事故搶險救援、事故鑒定、法律訴訟等費用。

建工團意險的理賠范圍僅為死亡傷殘保險金和醫(yī)療費用（前提是附加投保了醫(yī)療費用條款）。

七、理賠計算標(biāo)準(zhǔn)不同

安責(zé)險：按照法律法規(guī)要求，同一生產(chǎn)經(jīng)營單位的從業(yè)人員獲取的保險金額應(yīng)當(dāng)實行同一標(biāo)準(zhǔn)，不同用工方式、不同工作崗位享受同等待遇。

團意險：在實際操作中允許對不同的人群設(shè)定不同的保險金額，理賠標(biāo)準(zhǔn)可以不同。

八、賠款支付對象不同

安責(zé)險：發(fā)生保險事故后，保險公司將賠款支付給建筑施工企業(yè)，也可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向受害人賠償保險金。

建筑團意險：保險公司需將賠款支付給受害的施工人員或其家屬。

九、風(fēng)險預(yù)防要求不同

建工安責(zé)險：按照法律法規(guī)要求，保險公司應(yīng)當(dāng)提供生產(chǎn)安全事故預(yù)防服務(wù)，協(xié)助投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位開展生產(chǎn)安全事故隱患排查。

建工意外險：保險公司一般不會提供生產(chǎn)安全事故預(yù)防服務(wù)。

通過對建工安責(zé)險和建工團意險的上述比對分析，相信大家對兩個產(chǎn)品的異同之處有了較清晰的認(rèn)識

建工安責(zé)險成為法定保險之后，將被賦予更多的風(fēng)險管理功能，在風(fēng)險評估、事故隱患排查、保險大數(shù)據(jù)等方面對安全生產(chǎn)管理起到較大輔助作用。

建工意外險作為一個已被市場熟悉的保險產(chǎn)品，將出現(xiàn)改進創(chuàng)新，產(chǎn)品形態(tài)將更靈活，更具個性化。最終兩個產(chǎn)品將形成互補、并存的局面。

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