先來看個案例：

小王是在某建筑工地從事砂漿攪拌工作，由于在連日在高溫下作業(yè)，在工地嚴重中暑，昏迷不醒。

經(jīng)醫(yī)院救治，被診斷為：1、中暑熱射病；2、繼發(fā)缺氧性腦病，腦萎縮。

這種情況，雇主要承擔相關責任嗎？

經(jīng)當?shù)芈殬I(yè)病防治診斷機構確認，小王的中暑屬于職業(yè)性中暑，這種情況被認定為工傷，享受相應的工傷保險待遇。治病期間產(chǎn)生的各項治療費用、誤工費等，企業(yè)也需要承擔相應的責任賠償。

中暑是否屬于雇主責任險賠償范圍？

首先，要正確判斷中暑是否屬于雇主責任險賠償范圍，需要把握以下幾個方面：

一、對雇主責任險的保險標的有準確理解

按照保險學原理，雇主責任險的保險標的是雇主對雇員依法承擔的人身損害賠償責任。也就是說，只要是雇員因工作原因發(fā)生人身損害，雇主依照法律法規(guī)應承擔的人身損害賠償責任，都屬于雇主責任險保障的利益。至于人身損害事故的表現(xiàn)形式是疾病還是意外傷害，并不在本質(zhì)上影響雇主責任險保險責任的界定。

二、要看中暑能否認定為工傷

根據(jù)我國《工傷保險條例》的相關規(guī)定，中暑認定為工傷的情形需要符合以下兩項：

我國《工傷保險條例》第十四條規(guī)定，職工患職業(yè)病的，應當認定為工傷。

2012年6月，國家安監(jiān)總局、衛(wèi)生部、人社部等部門聯(lián)合下發(fā)《防暑降溫措施管理辦法》（安監(jiān)總安健[2012]89號），其中的第十九條規(guī)定，勞動者因高溫作業(yè)或者高溫天氣作業(yè)引起中暑，經(jīng)診斷為職業(yè)病的，享受工傷保險待遇。2013年12月，衛(wèi)計委、人社部、安監(jiān)總局等部門聯(lián)合印發(fā)的《職業(yè)病分類和目錄》，明確工作中的中暑為“物理因素所致職業(yè)病"

綜上所述，如果經(jīng)職業(yè)病防治部門診斷為職業(yè)性中暑，即屬于“物理因素所致職業(yè)病"，按照《工傷保險條例》的有關規(guī)定，應認定為工傷。在這種情況下，應屬于雇主責任險保險責任范圍。

因中暑在48小時內(nèi)搶救無效死亡

是否屬于雇主責任險賠償范圍？

根據(jù)我國《工傷保險條例》第十五條規(guī)定，職工在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷。

中暑一種急性疾病，根據(jù)臨床表現(xiàn)的輕重分為先兆中暑、輕癥中暑和重癥中暑。最嚴重的中暑又稱為熱射病，熱射病會導致病人高燒、昏迷、全身多個器官出現(xiàn)功能衰竭而死亡。熱射病是一種非常兇險的急癥，死亡率可達40%至50%，對于50周歲以上的人，死亡率甚至達到70%

綜上所述，如果雇員因高溫作業(yè)發(fā)生重癥中暑，且在48小時之內(nèi)搶救無效死亡的，則符合工傷認定標準，應屬于雇主責任險的賠償范圍。

雇主責任險不予理賠的情形

如果雇員發(fā)生中暑后，既未被職業(yè)病防治部門診斷為職業(yè)性中暑（職業(yè)病），也未出現(xiàn)在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的情況，則不能被人社部門認定為工傷事故，也就不屬于雇主責任險的保險責任范圍。實際上，高溫中暑不容易認定職業(yè)病，因為：

一般醫(yī)院的診斷證明不能確認職業(yè)病，需要到具有職業(yè)病診斷資質(zhì)的醫(yī)療機構作職業(yè)病診斷。中暑是一種急癥，中暑者大多數(shù)不可能舍近求遠送往指定醫(yī)院救治。

職業(yè)中暑診斷不同于塵肺病等職業(yè)病，很難通過拍片等方式直觀顯現(xiàn)病情損害。中暑經(jīng)治療后，癥狀緩解，申請職業(yè)病鑒定有難度。一般只有那些因中暑留有嚴重后遺癥的才可能被診斷為職業(yè)病。

因此，在大多數(shù)情況下，如果雇員發(fā)生了輕癥中暑，或發(fā)生了重癥中暑但未產(chǎn)生嚴重后果的，產(chǎn)生的醫(yī)療費、誤工費等相關費用大概率無法在雇主責任保險項下獲得賠償。

高溫天氣，用人單位應按照法規(guī)要求，加強工作場所夏季防暑降溫工作，防范安全生產(chǎn)事故，減少或避免職工中暑的發(fā)生。另外，企業(yè)也需進一步降低用工風險，例如，配置一份雇主責任險。

像員工中暑，如果被認定為工傷，即使企業(yè)已經(jīng)為員工繳納社保，但按照勞動法規(guī)定，企業(yè)仍然需要承擔相關的責任賠償（誤工費、住院期間的護理費、因工傷糾紛而產(chǎn)生的合理法律費用等）。雇主責任險的相關條款則恰好對這些責任進行補充賠償，有效轉(zhuǎn)移企業(yè)在員工工傷中的責任，減少企業(yè)的經(jīng)濟損失。

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