建筑工程一切險，簡稱建工險，是集財產(chǎn)損失險與責任險為一體的綜合性的保險。建筑工程一切險承保在整個施工期間因自然災害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人依法應承擔的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的民事?lián)p害賠償責任。通常附加第三者責任險。

長期以來，建設工程一切險在建設工程領域發(fā)揮著重要的風險規(guī)避與風險補償作用，但另一方面，由于企業(yè)、施工人員對建筑工程一切險缺乏足夠的認知，實務中，在保險責任及相關問題方面經(jīng)常出現(xiàn)困惑與糾紛，最常見的問題就是：建筑工程一切險應該由誰來投保？

建筑工程一切險的承保方式分為幾種，分別為：全部承包模式、部分承包模式、分段承包模式、施工單位只提供勞務的模式。

此外，實務中大部分矛盾糾紛主要集中在建筑工程一切險的保險責任部分。因此，充分了解建筑工程一切險及第三者責任險的保險責任與除外責任顯得十分必要。

建筑工程一切險的物質(zhì)損失責任

建工險承保的是除外責任以外的一切危險造成的損失。造成物質(zhì)損失的風險有兩大類：自然災害和意外事故，意外事故又包括人為風險。實務中出現(xiàn)糾紛問題的情況，主要集中于意外事故部分，因此，這里主要解讀建筑工程一切險的意外事故責任問題。

需要注意的是，這里的“意外事故”是指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。這也是保險責任判定的重要依據(jù)。

第三者責任險的保險責任

除了物質(zhì)損失部分的保險責任，建筑工程一切險的保險責任中還包含第三者責任險：

凡在工程期間的保險期限內(nèi)，因發(fā)生與保險合同所承保的工程直接相關的意外事故造成工地內(nèi)及領近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，包括實現(xiàn)經(jīng)保險人書面同意的被保險人因此支付的訴訟費用及其他費用，由保險人負責賠償。

所謂第三者，不是指保險人、被保險人及其與工程有關的關系方或雇員，而是除此類人員之外的自然人或法人。

這里需要說明的是，賠償是指被保險人在民法項下應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任，但不包括刑事責任；訴訟費用及其他費用的支付必須是經(jīng)保險人事先書面同意的，隨被保險人的擅自承諾或付款等，保險人可拒絕負責賠償。

物質(zhì)損失部分的除外責任

物質(zhì)保險責任與第三者保險責任之外，除外責任也是建筑工程一切險的重要組成部分。

（1）設計錯誤引起的損失和費用。

工程設計通常是由被保險人自行委托設計師設計，造成損失應視為被保險人的責任。且這種錯誤本身具有必然性，造成損失難以預測，因此須將這種損失除外。

上述情形造成的如建筑材料、機械設備的損失是一種必然損失，是不可預測的，因此不屬保險責任。但若造成上述情形的原因是本保險承保的風險所致，如暴雨后的銹蝕，則應負責。

（3）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用。

上述情形的責任應為制造商或供貨人，保險人不負責賠償該部分費用，但若因此而造成其他保險財產(chǎn)的損失，則其他保險財產(chǎn)的損失由保險人負責。

（4）外力引起的機械或電氣裝置本身的損失，或施工機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。

機器設備自身原因出現(xiàn)的損失，對應的是機器損壞險，不屬建工險責任范圍。但若因不可預測的意外原因造成機器損失，仍屬建工險保險責任范圍。

（5）維修保養(yǎng)或正常檢修的費用。

上述費用屬被保險人應自行承擔費用。

（6）檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失。

上述票證難以衡量判定其價值，容易產(chǎn)生道德風險，故不屬保險責任。

（7）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。

盤點時的短缺無法判定為盜竊，不屬保險責任。

（8）領有公共運輸行使執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失。

領有執(zhí)照的公共運輸工具，活動范圍不局限于工地，責任難以劃分，如若投保，只能限定為沒有公共行使執(zhí)照的工地用運輸工具。

（9）除非另有規(guī)定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失。

上述財產(chǎn)內(nèi)容，不屬于保險合同中的承保內(nèi)容，若要投保需要特別注明，列出保險金額。

（10）除非另有約定，在保險合同約定的保險期限終止以前，保險財產(chǎn)已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

根據(jù)保險條款里保險期限的規(guī)定，部分簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或工程所有人實際占有或接收該部分時，保險責任終止。雖然整個工程未完工，保險期限未終止，但對部分簽發(fā)完工驗收證書的自簽發(fā)完工驗收證書之時責任終止，以先發(fā)生者為準。