2008年汶川地震后，保險賠付了11.6億元；2012年北京暴雨，保險賠付11.3億元；2019年“利奇馬”臺風(fēng)，保險賠付了40.31億元。隨著保險覆蓋率的不斷提高，河南水災(zāi)的保險賠付規(guī)模或?qū)?chuàng)下歷史新高。

河南省防汛救災(zāi)新聞發(fā)布會披露，截至7月28日，河南保險業(yè)共接到理賠報案41.23萬件，初步估損98.04億元。其中涉及人民群眾財產(chǎn)安全較多的車險報案22.64萬件，估損金額64.12億元；家財險報案17.12萬件，估損金額2.84億元；農(nóng)險報案9452件，估損金額2.96億元。

此前截至22日12時，企財險報案1073件，估損4.98億元；工程險報案107件，估損1.07億元；意外險報案200件，估損1630.15萬元；其他險報案265件，估損5310.8萬元。此外，承保鄭州地鐵財產(chǎn)一切險、建工險、公眾責(zé)任險合計報案估損1.44億元（該數(shù)據(jù)包含在總體估損金額中）。

一、財產(chǎn)損失怎么辦？

對于強降雨造成的城市內(nèi)澇、車輛農(nóng)田被淹、房屋倒塌等問題，一般來講，大部分財產(chǎn)損失保險都能將自然災(zāi)害納入承保范圍。

以企業(yè)經(jīng)常投保的財產(chǎn)保險為例，一般有財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險和財產(chǎn)一切險三個常用險種，財產(chǎn)基本險僅承保火災(zāi)、爆炸、雷擊、物體墜落、停水停電停氣等責(zé)任，但綜合險和一切險則包括了洪水等責(zé)任。也就是說，在投保了足額的保險后，遭遇洪水導(dǎo)致?lián)p失，都可以在保險下得到理賠。

二、車輛涉水如何賠？

暴雨過后，如果出現(xiàn)車輛進水、泡水的狀況該如何處理？華商報記者咨詢了多位保險公司專業(yè)人士了解到，對于普通燃油汽車水淹受損，如果購買了車損險，則以車險改革的時間點（2020年9月19日）為界限，賠付存在差異。

2020年9月19日，機動車保險進行了綜合改革，將之前需要單獨購買的機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責(zé)任，都并到了車損險里。如果是車險改革之后購買的車損險，已經(jīng)將發(fā)動機涉水險包括在內(nèi)，無需單獨購買，車輛無論是靜止停放受損還是行駛過程中被淹受損都可以獲得理賠；在此之前的保單，車主則需注意是否購買了涉水險，如果只購買了車損險，在處于停放狀態(tài)下的、沒有啟動過的情況下，被水淹造成的損失保險公司將按約定進行理賠，而行進過程中被淹，保險公司只賠付發(fā)動機以外的損失，如果同時購買了涉水險，包括發(fā)動機在內(nèi)的損失，保險公司都會賠付。

保險業(yè)內(nèi)人士提醒，需要注意的是，無論以上何種情況，如果涉水熄火后二次啟動，保險公司將不會對車損進行賠償。車主在保證自身安全的情況下，應(yīng)第一時間撥打保險公司的理賠熱線進行報案，等待救援或拖車處理。

三、天災(zāi)到底怎么抗？

從國外經(jīng)驗來看，除了要加強對自然災(zāi)害的“監(jiān)測-研判-預(yù)報-預(yù)警”流程，巨災(zāi)保險的配套措施也十分重要。過去20年里，不止中國，世界各地因極端氣候造成的自然災(zāi)害發(fā)生率都在大幅上升，基于巨災(zāi)風(fēng)險的巨大破壞力和正常風(fēng)險保障機制難以應(yīng)對，建立相應(yīng)的巨災(zāi)保險機制便成為許多國家的必然選擇。

2014年國務(wù)院頒布“新國十條”后，巨災(zāi)保險制度在部分省市進行了嘗試與探索，我國各地政府推動巨災(zāi)保險行動也明顯加速：云南大理首個農(nóng)房地震保險，深圳市、寧波市啟動巨災(zāi)保險，廣東、浙江、福建廈門等臺風(fēng)暴雨多發(fā)地推出臺風(fēng)暴雨洪水為主要責(zé)任的巨災(zāi)保險，在機制上主要以政府出資、保險公司或聯(lián)合體承保方式運行，提高了當(dāng)?shù)鼐用窈蜕鐣挚咕逓?zāi)風(fēng)險和損失的能力。但由于我國各地自然災(zāi)害類型不同，巨災(zāi)保險發(fā)展帶有很強的地域性，因此上述試點的險種最終并沒有得到普及。