內(nèi)控合規(guī)是衡量公司現(xiàn)代管理的重要標(biāo)志。對于保險業(yè)而言，內(nèi)控即內(nèi)部控制，是保險機(jī)構(gòu)防范和控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程；合規(guī)則指保險公司及其保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。

作為銀行業(yè)保險業(yè)防范化解重大風(fēng)險的重要抓手，內(nèi)控合規(guī)在實踐中卻面臨著部分銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理不健全、重效益輕合規(guī)、內(nèi)控要求常常為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路等問題，也滋生出花樣翻新、層出不窮的銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象。

為強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)，把監(jiān)管政策、監(jiān)管成果轉(zhuǎn)化為銀行保險機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)控機(jī)制和內(nèi)生動力，銀保監(jiān)會著手開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，并印發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》（下文簡稱《通知》）。

一、整治銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象

2017年以來，銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得明顯成效，并已形成亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管通報和自查發(fā)現(xiàn)的問題庫。

如從保監(jiān)部門開展的“治亂打非”專項行動看，保險行業(yè)主要存在內(nèi)控管理不規(guī)范、線上線下管控尺度不一致等內(nèi)控亂象，以及不具有合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等組織和機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)等合規(guī)亂象；檢查發(fā)現(xiàn)的銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象等突出問題，也反映出保險機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理的不足。

為推動問題的根源性整改和亂象的深層次治理，《通知》一方面部署開展屢查屢犯問題集中整治，要求分別在總行（公司）和分支機(jī)構(gòu)層面確定屢查屢犯問題類型和臺賬、深挖屢查屢犯問題根源，并打造“揭示問題-落實整改-警示問責(zé)-檢驗成效-完善管理”的全閉環(huán)治理機(jī)制，確保2021年各類屢查屢犯問題發(fā)生率顯著低于2020年。

另一方面，《通知》針對股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，要求深入挖掘業(yè)務(wù)問題背后的內(nèi)控合規(guī)缺陷，推動標(biāo)本兼治。《通知》還緊盯重點風(fēng)險領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，如圍繞保險領(lǐng)域要求：防范保險產(chǎn)品激進(jìn)定價導(dǎo)致的利差損風(fēng)險、保險欺詐風(fēng)險、資金運用風(fēng)險；規(guī)范融資性信用保證保險業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)防金融風(fēng)險交叉?zhèn)鲗?dǎo)。

二、壓實銀行保險機(jī)構(gòu)主體責(zé)任

正如《保險公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》所強(qiáng)調(diào)，內(nèi)部控制是保險公司的一種自律行為。對于銀行保險機(jī)構(gòu)而言，內(nèi)控合規(guī)也是其求生存、謀發(fā)展所必須履行的主體責(zé)任。為壓實主體責(zé)任，《通知》聚焦組織架構(gòu)、關(guān)鍵崗位與常態(tài)治理，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)從“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動合規(guī)”。

三、補齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制短板

從長遠(yuǎn)看來，補齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制短板，方能確保穩(wěn)健審慎經(jīng)營。針對銀行保險機(jī)構(gòu)存在的內(nèi)控合規(guī)機(jī)制有效性差、執(zhí)行力層層衰減等問題，銀保監(jiān)會著重在“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”部署了幾大工作要點，以逐步構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制。

為減少內(nèi)控合規(guī)的人為操縱因素，《通知》還提出要積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平，強(qiáng)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點的剛性控制，對內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險實現(xiàn)實時監(jiān)測和自動預(yù)警。

內(nèi)控合規(guī)是銀行保險機(jī)構(gòu)自身做大做強(qiáng)、加強(qiáng)經(jīng)營管理、防范經(jīng)營風(fēng)險的客觀需要，也是銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治走向縱深的必然要求。此次銀保監(jiān)會開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，也將持續(xù)提升防范化解重大風(fēng)險能力，為銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障，以優(yōu)異成績迎接建黨100周年。