統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2019年全國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入1728.5億元，延續(xù)了近年來的較快增速。其中從業(yè)務(wù)構(gòu)成看，財產(chǎn)保險一直是保險經(jīng)紀(jì)渠道的主要業(yè)務(wù)。這與我國保險行業(yè)的“產(chǎn)銷分離”趨勢有關(guān)，也與財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中保險人和投保人存在較大的信息不對稱有關(guān)。

尤其在工程保險中，由于保險標(biāo)的價值高、保險金額大，通常需要保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員為投保人或被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)。

具體而言，保險經(jīng)紀(jì)在工程保險的投保、保后、理賠階段都扮演著重要的角色，為客戶選擇合適的保險安排、制定全面的風(fēng)險管理方案、提供專業(yè)的索賠協(xié)助。

一、投保階段：“量身定做”保險安排

在投保階段，保險經(jīng)紀(jì)人主要為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)：不同于保險代理人僅提供報價，保險經(jīng)紀(jì)人會在詳細(xì)了解客戶的實際需求后，依據(jù)財險公司報價制定多套方案供客戶選擇，從而為投保人和保險人達(dá)成保險意向提供中介服務(wù)。

二、保后階段：統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險管理

在保后階段，保險經(jīng)紀(jì)人主要為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)，與此同時也會開展再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

三、理賠階段：發(fā)揮優(yōu)勢協(xié)助索賠

在理賠階段，保險經(jīng)紀(jì)人主要協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠。

當(dāng)建筑企業(yè)因自然災(zāi)害或意外事故而使財產(chǎn)及其有關(guān)利益受到損失時，可以借助保險經(jīng)紀(jì)人獲得合理賠償。尤其在面對建筑公司與保險公司之間的責(zé)任認(rèn)定、索賠金額分歧時，保險經(jīng)紀(jì)人可以利用專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢向保險公司審定責(zé)任，爭取最大限度的賠償金額、維護(hù)最大限度的客戶利益；對于保險公司而言，保險經(jīng)紀(jì)人也能夠減少被保險人因不了解保險知識而在索賠時給保險人帶來的不必要的索賠糾紛，提高保險公司的經(jīng)營效率。

具體而言，保險經(jīng)紀(jì)人將在風(fēng)險損失發(fā)生后迅速向保險人遞交出險通知書、根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)、安排完成索賠申請、確定是否已指定公估人并告知客戶公估人的作用、協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件，必要時還將參加事故勘驗、索賠談判等工作。

因此在工程保險中，保險經(jīng)紀(jì)人不僅量體裁衣制定保險方案、統(tǒng)籌兼顧開展風(fēng)險管理，還將發(fā)揮優(yōu)勢協(xié)助客戶索賠，使投保項目的損失獲得合理賠償。對于建筑企業(yè)而言，工程保險的價值在很大程度上也是通過風(fēng)險損失發(fā)生后及時、有效的保險理賠實現(xiàn)的。

作為一種重要的保險營銷形式，保險經(jīng)紀(jì)在德國、美國、日本、英國等國家已趨于成熟。在我國，經(jīng)過二十余年的快速發(fā)展，保險經(jīng)紀(jì)也已成為各領(lǐng)域不可替代的風(fēng)險管理者，未來保險經(jīng)紀(jì)還應(yīng)發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)在風(fēng)險定價、防災(zāi)防損、風(fēng)險顧問、損失評估、理賠服務(wù)等方面的積極作用，更好地為保險消費者提供增值服務(wù)。