在法律上，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。由于保險合同是雙務(wù)合同，一方當事人所享有的權(quán)利是另一方當事人所負有的義務(wù)，因此討論保險合同項下的權(quán)利實際上也能夠兼顧義務(wù)。

由于合同當事人是指既享受權(quán)利又承擔義務(wù)的人，因此保險合同的當事人僅包括保險人和投保人，被保險人、保單所有人、受益人則屬于保險合同的關(guān)系人。而保單所有人主要適用于人壽保險合同、受益人多存在于人身保險合同中，故工程保證保險合同的權(quán)利主體一般指投保人、保險人和被保險人三者。

保險合同中投保人的權(quán)利

知情權(quán)是投保人獲取、知悉與保險合同關(guān)信息的權(quán)利。這一權(quán)利主要通過保險人應(yīng)盡的基本義務(wù)實現(xiàn)，對應(yīng)著《保險法》第十七條所規(guī)定的“保險人應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容”以及“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人……對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明”。

保險合同解除權(quán)是投保人在保險期間屆滿前解除合同的權(quán)利。依據(jù)《保險法》第十五條“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同”，投保人享有對保險合同的任意解除權(quán)，而保險人僅可以通過保險合同的約定來限制投保人的任意解除權(quán)。

保險合同變更權(quán)是投保人享有的和保險人協(xié)商變更合同內(nèi)容的權(quán)利。在原訂保險合同的有效期內(nèi)，投保人可變更建設(shè)工程合同、建設(shè)工程合同預(yù)付款返還主體甚至是保險合同，但都需經(jīng)保險人書面同意。

保險合同中保險人的權(quán)利

保險費收取權(quán)是保險人的基本權(quán)利，對應(yīng)著《保險法》第十四條“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任”。示范條款還進一步明確：投保人未按約定交納保險費，保險合同不生效。

保險人的代位求償權(quán)即《保險法》第六十條規(guī)定的“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利”。在工程保證保險中，保險人享有代位行使被保險人對投保人或其擔保人（如有）請求賠償?shù)臋?quán)利。

保險人依法享有保險合同解除權(quán)。《保險法》第十六條明確：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。一般而言，在投保人或被保險人故意制造保險事故、謊稱發(fā)生保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度三種情況下，保險人可以行使合同解除權(quán)。在工程保證保險中，被保險人未按照建設(shè)工程合同以及保險合同的約定履行其對工程項目應(yīng)盡責任的，保險人亦有權(quán)解除合同。

保險合同中被保險人的權(quán)利

依據(jù)《保險法》第十二條中的“被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人”，被保險人享有保險金請求權(quán)，即在保險事故發(fā)生后向保險人提出賠償或者給付保險金請求的權(quán)利。在工程保證保險中，被保險人可向保險人提出賠償保險金的請求，以要求保險人履行賠償保險金義務(wù)。另外依據(jù)《保險法》第九十一條規(guī)定的保險公司破產(chǎn)財產(chǎn)清償順序，被保險人也享有保險金優(yōu)先受償權(quán)，即優(yōu)先于部分債權(quán)人受償?shù)臋?quán)利。

被保險人還享有保險合同有利解釋權(quán)，對應(yīng)著保險法第三十條所規(guī)定的“對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當作出有利于被保險人和受益人的解釋”。這是《合同法》所規(guī)定的格式合同“不利解釋原則”在保險合同中的延申。

權(quán)利的設(shè)立、變更、終止

保險合同的設(shè)立、變更和終止，也會帶來保險權(quán)利的變化：保險合同自成立始，投保人、保險人和被保險人的權(quán)利便以合同條款的形式確定下來；在變更保險合同后，應(yīng)當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議，將變更后的各方權(quán)利以書面形式確定下來；最后在保險合同終止時，合同確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系也隨之消滅。

其中需要注意的是，《保險法》第四十九條規(guī)定：保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。但被保險人或者受讓人應(yīng)當及時通知保險人，且保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。

當然除了以上基本權(quán)利外，投保人還享有訂立保險合同的自主權(quán)，保險人還享有對保險標的的檢查、建議權(quán)以及經(jīng)被保險人同意采取安全預(yù)防措施權(quán)，被保險人還享有指定和變更受益人及受益順序的權(quán)利。對于工程保證保險合同主體而言，也唯有了解法定權(quán)利，方能充分行使權(quán)利。