隨著國務(wù)院2014年6月出臺(tái)的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》翻開了我國社會(huì)信用體系建設(shè)嶄新的一頁，這也預(yù)示著社會(huì)管理信用化逐漸成為社會(huì)治理的新模式。信用監(jiān)管也是伴隨社會(huì)信用體系建設(shè)不斷發(fā)展形成的機(jī)制創(chuàng)新，面對社會(huì)信用體系建設(shè)法治化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展要求，標(biāo)準(zhǔn)將在信用監(jiān)管工作中發(fā)揮重要基礎(chǔ)作用。

信用監(jiān)管的提出背景

梳理信用監(jiān)管的提出與演進(jìn)過程，不難發(fā)現(xiàn)，信用監(jiān)管與社會(huì)信用體系的發(fā)展階段緊密相關(guān)。根據(jù)社會(huì)信用體系發(fā)展的階段特點(diǎn)和導(dǎo)向，可以大致分為三個(gè)主要階段。

第一階段以建立覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)、推動(dòng)信用信息公開共享為主要特征，重點(diǎn)工作在于搭平臺(tái)、匯數(shù)據(jù)。

第二階段以推動(dòng)實(shí)施守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度與“雙公示”制度為主要特征，重點(diǎn)工作在于推動(dòng)信用信息公開和聯(lián)合獎(jiǎng)懲制度應(yīng)用。

第三階段以推動(dòng)建立健全以信用為基礎(chǔ)的新型市場監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)信用監(jiān)管為主要特征，重點(diǎn)工作在于構(gòu)建信用監(jiān)管的制度機(jī)制環(huán)境，拓展信用監(jiān)管的應(yīng)用場景。

社會(huì)信用體系發(fā)展的第一階段，以2014年國務(wù)院發(fā)布的《綱要》為標(biāo)志，明確提出到2020年信用監(jiān)管體制基本健全，這也是在國家信用規(guī)劃中首次提出信用監(jiān)管。同時(shí)，2015年國務(wù)院出臺(tái)的3個(gè)有關(guān)統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、運(yùn)用大數(shù)據(jù)監(jiān)管、加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的文件，明確提出要建立以信用為核心的新型市場監(jiān)管機(jī)制。

第二階段，以2016年國務(wù)院以及中辦、國辦連續(xù)出臺(tái)的6個(gè)具有頂層設(shè)計(jì)意義的重要文件為標(biāo)志，社會(huì)信用體系的頂層制度設(shè)計(jì)基本完善。同時(shí)，2017年和2018年，聯(lián)合獎(jiǎng)懲制度全面深入鋪開、信息共享共用多方簽署合作協(xié)議。特別是2018年國家發(fā)展改革委明確提出“雙公示”制度要求，加大了政府信息公開和數(shù)據(jù)開放的力度，為構(gòu)建信用監(jiān)管機(jī)制提供了有力支撐。

第三階段以2019年《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕35號）和《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范事中事后監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2019〕18號）的出臺(tái)為標(biāo)志，首次對構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行系統(tǒng)、全面的規(guī)劃和布局，提出進(jìn)一步發(fā)揮信用在創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制、提高監(jiān)管能力和水平方面的基礎(chǔ)性作用。同時(shí)，2019年全國兩會(huì)上，“信用監(jiān)管”首次被寫入國務(wù)院《政府工作報(bào)告》，信用監(jiān)管正全面成為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要舉措，也是評判信用體系建設(shè)成效的重要風(fēng)向標(biāo)。

從上述社會(huì)信用體系發(fā)展的階段來看，信用監(jiān)管是伴隨社會(huì)信用體系的逐步建立和完善而相應(yīng)發(fā)展起來的，信用監(jiān)管解決的正是信用信息應(yīng)用在監(jiān)管部門端的落地實(shí)現(xiàn)。因此，信用監(jiān)管的提出是順應(yīng)社會(huì)信用體系發(fā)展過程的必然，也是推動(dòng)信用信息應(yīng)用、深化信用體系建設(shè)的重要舉措。

信用監(jiān)管的特點(diǎn)分析

信用監(jiān)管的本質(zhì)是監(jiān)管部門基于市場主體信用狀況對其采取差異化監(jiān)管的一種方式和手段，目的是讓監(jiān)管關(guān)口前移，提高監(jiān)管效能，提升治理水平。在《信用基本術(shù)語》（GB/T 22117-2018）中，信用監(jiān)管的定義是：基于信用主體的信用狀況實(shí)施的管理方式。結(jié)合信用監(jiān)管的實(shí)踐，可以從以下幾個(gè)方面來理解信用監(jiān)管的特點(diǎn)。

信用監(jiān)管的依據(jù)是法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，是共同認(rèn)同的普適規(guī)則，側(cè)重合規(guī)性監(jiān)管；

信用監(jiān)管的基礎(chǔ)是信用信息的共享共用，信用監(jiān)管的過程可以簡單理解為信用信息記錄、歸集、共享、評價(jià)、應(yīng)用、修復(fù)等過程；

信用監(jiān)管的手段是融入傳統(tǒng)監(jiān)管措施、建立以信用為重要參考和依據(jù)的新型監(jiān)管機(jī)制，加大失信成本，強(qiáng)調(diào)對信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控；

信用監(jiān)管的作用過程不是針對某一環(huán)節(jié)，而且覆蓋市場主體全生命周期、貫穿事前事中事后監(jiān)管的全過程監(jiān)管；

信用監(jiān)管的參與方是多元主體，既有監(jiān)管方和監(jiān)管對象，還有多部門和社會(huì)力量共同參與，是多元協(xié)同監(jiān)管；

信用監(jiān)管契合數(shù)字時(shí)代發(fā)展特點(diǎn)，充分借力大數(shù)據(jù)等技術(shù)支撐，實(shí)現(xiàn)線上線下聯(lián)動(dòng)監(jiān)管、基于信用風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)監(jiān)管和智慧監(jiān)管。

通過對信用監(jiān)管特點(diǎn)的分析理解，可以更加深入認(rèn)識(shí)和把握信用監(jiān)管的實(shí)質(zhì)，在社會(huì)信用體系建設(shè)法治化、規(guī)范化的發(fā)展要求下，加強(qiáng)對信用監(jiān)管特點(diǎn)的把握，更有助于借力標(biāo)準(zhǔn)化手段規(guī)范和協(xié)同信用監(jiān)管工作。

信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化的作用

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》（國辦〔2020〕49號）提出進(jìn)一步明確信用信息范圍，依法依規(guī)實(shí)施失信懲戒，提高社會(huì)信用體系建設(shè)法制化、規(guī)范化水平。

《國家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》指出：“標(biāo)準(zhǔn)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)發(fā)展的技術(shù)支撐，是國家基礎(chǔ)性制度的重要方面。標(biāo)準(zhǔn)化在推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中發(fā)揮著基礎(chǔ)性、引領(lǐng)性作用。”國家發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人提出以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的重點(diǎn)內(nèi)容之一就是法治化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的監(jiān)管制。由此可見，標(biāo)準(zhǔn)化的重要性以及在信用監(jiān)管工作中發(fā)揮的作用將愈加明顯。

信用監(jiān)管要求支撐形成數(shù)據(jù)同步、措施統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)一致的信用監(jiān)管協(xié)同機(jī)制。信用監(jiān)管關(guān)注的要點(diǎn)在于：信用信息范圍的界定、失信行為和主體的認(rèn)定、信用監(jiān)管措施的規(guī)定、信息主體權(quán)益保護(hù)的約定等方面。

一方面，圍繞信用信息歸集、交換、共享、應(yīng)用等方面制定相關(guān)信用信息標(biāo)準(zhǔn)，解決信用信息準(zhǔn)確界定和規(guī)范使用問題；

另一方面，通過制定相關(guān)信用管理的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化完善信用監(jiān)管的相關(guān)要求，從可操作性角度推動(dòng)信用監(jiān)管的落地應(yīng)用。

因此，信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化的作用突出體現(xiàn)在規(guī)范數(shù)據(jù)、厘清規(guī)則、統(tǒng)一措施、協(xié)同管理上，圍繞信用信息管理主線上的標(biāo)準(zhǔn)化需求，重點(diǎn)解決部門間信用監(jiān)管的數(shù)據(jù)統(tǒng)一、信息融合、資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同等問題。

信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化的重點(diǎn)問題

一、信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)問題

信用監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)體系，應(yīng)重點(diǎn)考慮信用監(jiān)管的作用過程（信用信息管理過程）、標(biāo)準(zhǔn)化對象（信用監(jiān)管的應(yīng)用主體）和重點(diǎn)內(nèi)容（或面向的重點(diǎn)領(lǐng)域），搭建涵蓋各方參與主體、貫穿事前事中事后全過程、面向具體應(yīng)用場景需求的標(biāo)準(zhǔn)體系架構(gòu)，同時(shí)，信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系一定是綜合、協(xié)同監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)體系，體現(xiàn)的是監(jiān)管的共性要求，可以向具體行業(yè)和領(lǐng)域輻射。通過建立信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系，從系統(tǒng)性、邏輯性和發(fā)展性視角為制定信用監(jiān)管重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)提供方向和依據(jù)。

二、信用監(jiān)管重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化問題

在構(gòu)建信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系框架的基礎(chǔ)上，還應(yīng)從標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)關(guān)注的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、急需標(biāo)準(zhǔn)和重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)實(shí)需求來分析信用監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化問題，確定標(biāo)準(zhǔn)制定的輕重緩急，這里按照事前監(jiān)管、事中監(jiān)管和事后監(jiān)管的過程分別進(jìn)行分析。

（1）事前監(jiān)管環(huán)節(jié)，標(biāo)準(zhǔn)化問題涉及信用監(jiān)管信息的范圍界定、信用承諾應(yīng)用、信用報(bào)告應(yīng)用等方面（見表1）。

在此基礎(chǔ)上，還可根據(jù)事前審查環(huán)節(jié)的目的和要求不同，研制具體應(yīng)用場景要求的信用報(bào)告規(guī)范，通過信用報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)化，可以有效推動(dòng)報(bào)告的異地互認(rèn)。

（2）事中監(jiān)管環(huán)節(jié)，標(biāo)準(zhǔn)化問題涉及建立信用記錄、綜合評價(jià)、分類監(jiān)管等方面（見表2）。

從事中監(jiān)管環(huán)節(jié)而言，信用記錄方面的標(biāo)準(zhǔn)作為基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有序制定，綜合評價(jià)方面的標(biāo)準(zhǔn)屬于急需標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)加快制定，分類監(jiān)管方面的標(biāo)準(zhǔn)屬于重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按需制定。

（3）事后監(jiān)管環(huán)節(jié)，標(biāo)準(zhǔn)化問題涉及失信懲戒對象認(rèn)定、聯(lián)動(dòng)懲戒措施、信用修復(fù)等方面（見表3）。

因此，從事后監(jiān)管環(huán)節(jié)而言，失信懲戒對象認(rèn)定方面的標(biāo)準(zhǔn)作為基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有序制定，聯(lián)動(dòng)懲戒措施方面的標(biāo)準(zhǔn)屬于重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按需制定，信用修復(fù)方面的標(biāo)準(zhǔn)屬于急需標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)加快制定。

信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化工作的措施建議

一、建立標(biāo)準(zhǔn)化信用監(jiān)管體系

從推動(dòng)信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化有序發(fā)展而言，首先應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)體系，滿足信用監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)際需求，體現(xiàn)目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)合理、系統(tǒng)科學(xué)、重點(diǎn)突出、兼容開放的建設(shè)原則，對信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，確定信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化重點(diǎn)，指導(dǎo)當(dāng)前和今后一段時(shí)間信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制（修）訂工作。

二、樹立信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化理念

其次應(yīng)樹立標(biāo)準(zhǔn)化理念，將標(biāo)準(zhǔn)化全面應(yīng)用于信用監(jiān)管機(jī)制建設(shè)中，圍繞信用監(jiān)管對象、信用監(jiān)管過程（或環(huán)節(jié)）和信用監(jiān)管的內(nèi)容等明確需要制定的重點(diǎn)和急需標(biāo)準(zhǔn)，解決信用監(jiān)管面臨的標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)問題和實(shí)際需求。

三、完善信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系

為保障信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化工作的持續(xù)性和生命力，在標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用過程中，應(yīng)及時(shí)收集和反饋標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施意見和需求，完善信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系，做好標(biāo)準(zhǔn)的復(fù)審和修訂工作，保持標(biāo)準(zhǔn)的持續(xù)更新，同時(shí)，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化國際交流，提升信用監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的國際化水平。

▎本文來源于《征信》2022年第3期，作者，周 莉、趙 燕、王 偉、劉碧松、李向華。有刪減如涉及版權(quán)問題請及時(shí)聯(lián)系處理。