早在2022年初，銀保監(jiān)會(huì)通遼監(jiān)管分局就曾下發(fā)《關(guān)于防范非法“代理退保”風(fēng)險(xiǎn) 切實(shí)維護(hù)金融秩序的通告》，指出一些退保中介一方面通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道發(fā)布“全額退保”信息，慫恿消費(fèi)者重復(fù)頻繁投訴保險(xiǎn)公司，誘導(dǎo)唆使消費(fèi)者無視合同約定，向監(jiān)管重復(fù)投訴，以達(dá)到收取高額代理手續(xù)費(fèi)的非法目的。

保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使主體

保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使條件

另外，投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，以及保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人亦可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。如在履約保證保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人未按照《建設(shè)工程施工合同》以及保險(xiǎn)合同的約定履行其對(duì)施工項(xiàng)目應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；在預(yù)付款保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人和被保險(xiǎn)人協(xié)議變更《建設(shè)工程施工合同》預(yù)付款返還主體的，保險(xiǎn)人亦有權(quán)解除合同。

投保人的合同解除權(quán)則表現(xiàn)為法定任意解除權(quán)，即在沒有約定的情況下可以隨意解除保險(xiǎn)合同，解除權(quán)不因特定事由而發(fā)生。至于保險(xiǎn)合同另有約定所對(duì)應(yīng)的約定解除權(quán)，在不違反法律的禁止性規(guī)定的前提下，原則上保險(xiǎn)合同對(duì)于解除條件的約定視為有效，這也符合《合同法》的意思自治原則。

保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使期限

針對(duì)保險(xiǎn)人，《保險(xiǎn)法》規(guī)定了合同解除權(quán)逾期不行使則消滅的幾種情況：在投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的情況下，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅；因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到通知之日起三十日內(nèi)，可以解除合同；自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。

針對(duì)投保人，《保險(xiǎn)法》也規(guī)定了部分損失賠償條件下的合同解除權(quán)行使期限：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)，投保人可以解除合同。

不難發(fā)現(xiàn)，《保險(xiǎn)法》給合同雙方設(shè)置的合同解除權(quán)行使期限皆是三十日。相應(yīng)的，在保險(xiǎn)合同約定解除條件的情況下，也應(yīng)要求當(dāng)事人需在約定解除事由出現(xiàn)的三十日內(nèi)行使解除權(quán)。

保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使方式

《保險(xiǎn)法》對(duì)于保險(xiǎn)合同解除權(quán)的行使方式并無特別約定。因此依據(jù)《合同法》，當(dāng)事人一方依法或依據(jù)保險(xiǎn)合同約定主張解除合同的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。

在此前提下，保險(xiǎn)合同可另外規(guī)定保險(xiǎn)合同解除權(quán)的行使方式。如中保協(xié)發(fā)布的四項(xiàng)建設(shè)工程保證保險(xiǎn)示范條款細(xì)化規(guī)定了“通知”的形式：投保人要求解除保險(xiǎn)合同需經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，還要取得被保險(xiǎn)人出具的解除保險(xiǎn)合同無異議書面證明。

保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使的法律后果

保險(xiǎn)合同解除的后果指解除保險(xiǎn)合同的行為對(duì)原保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)的溯及力。在保險(xiǎn)合同解除不具有溯及力的情形下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；而在保險(xiǎn)合同解除具有溯及力的情形下，保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

另外針對(duì)投保人享有的法定任意解除權(quán)，《保險(xiǎn)法》還明確：保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。