工程擔(dān)保制度的本質(zhì)是建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)信用制度。狹義的工程擔(dān)保可稱(chēng)為工程信用擔(dān)保：在陜西省招標(biāo)辦2015年發(fā)布的《關(guān)于在全省房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)中加快推行銀行保函和工程信用擔(dān)保制度的通知》中，工程信用擔(dān)保便特指專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保。

工程擔(dān)保作為信用擔(dān)保，是擔(dān)保主體憑借自身的信用向受益人出具保函，將工程建設(shè)全生命周期中的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移回風(fēng)險(xiǎn)源的重要措施。參考市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)工程擔(dān)保作為一種信用工具被廣泛應(yīng)用于工程建設(shè)發(fā)承包中時(shí)，不僅能夠有效規(guī)避合同信用風(fēng)險(xiǎn)，還能夠發(fā)揮準(zhǔn)入管理、優(yōu)勝劣汰等積極的市場(chǎng)作用。下文將按照工程建設(shè)發(fā)承包流程，梳理工程擔(dān)保在其中構(gòu)建的市場(chǎng)信用制約機(jī)制。

發(fā)包階段：準(zhǔn)入管理

我國(guó)當(dāng)前實(shí)行以資質(zhì)管理為核心的建筑市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。資質(zhì)管理制度在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過(guò)渡的過(guò)程中發(fā)揮了巨大的作用，而如今也逐漸顯現(xiàn)出靜態(tài)性過(guò)強(qiáng)的弊端：既以不盡合理的層級(jí)設(shè)計(jì)和不盡全面的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)限制了建筑企業(yè)的充分競(jìng)爭(zhēng)，又缺少作為市場(chǎng)準(zhǔn)入清出制度基礎(chǔ)的對(duì)于市場(chǎng)主體資格的動(dòng)態(tài)管理。

反觀發(fā)展較為成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家建筑市場(chǎng)，其市場(chǎng)準(zhǔn)入制度通常與工程擔(dān)保制度相結(jié)合：建筑企業(yè)只要獲得了與工程項(xiàng)目相應(yīng)的擔(dān)保，便有資格參與投標(biāo)。如在世界上最大的工程擔(dān)保市場(chǎng)——美國(guó)，保險(xiǎn)公司所能夠?yàn)榻ㄖ髽I(yè)提供的保險(xiǎn)金額，將決定建筑企業(yè)的工程承攬規(guī)模。

不同于僅憑企業(yè)報(bào)送資料進(jìn)行資質(zhì)申請(qǐng)與年檢核定的認(rèn)證工作，工程擔(dān)保將在每一次擔(dān)保前通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人及其擔(dān)保項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面審查：一方面能夠?qū)崟r(shí)校驗(yàn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，另一方面工程擔(dān)保的承保評(píng)判能夠引導(dǎo)各方市場(chǎng)主體樹(shù)立信用意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部信用管理，不斷提高履約能力，積累企業(yè)信用。

正如《建筑業(yè)“十三五”規(guī)劃》所指，未來(lái)我國(guó)將堅(jiān)持弱化企業(yè)資質(zhì)的改革方向，逐步構(gòu)建資質(zhì)許可、信用約束和經(jīng)濟(jì)制衡相結(jié)合的建筑市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。其中工程擔(dān)保將以信用約束和經(jīng)濟(jì)制衡相結(jié)合的天然優(yōu)勢(shì)，在準(zhǔn)入管理上發(fā)揮基礎(chǔ)作用。

承包階段：風(fēng)險(xiǎn)防控

工程建設(shè)全周期貫穿著關(guān)系復(fù)雜的信用風(fēng)險(xiǎn)，自投標(biāo)階段的弄虛作假風(fēng)險(xiǎn)至建設(shè)階段的工資發(fā)放、合同履約等風(fēng)險(xiǎn)，都可能威脅工程建設(shè)的順利進(jìn)行。工程擔(dān)保作為信用工具，能夠在風(fēng)險(xiǎn)防控和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中發(fā)揮專(zhuān)業(yè)作用。

工程擔(dān)保會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)防范過(guò)程中扮演關(guān)鍵角色：通過(guò)保后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)，以及與全過(guò)程工程咨詢(xún)、工程監(jiān)理單位的深度合作，工程擔(dān)保能夠及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)化解措施，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與損失降低。

工程擔(dān)保還在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程中扮演代償角色：其將在違約情況發(fā)生后先向被擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任，而在代償后可以反擔(dān)保實(shí)現(xiàn)對(duì)被擔(dān)保人的追償權(quán)，追索其為履約所支付的全部費(fèi)用。

當(dāng)然，基于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，建筑企業(yè)在履約過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和不良記錄也將被記錄在案。這也能夠倒逼建筑企業(yè)加強(qiáng)履約管理，有助于行業(yè)自律管理。

長(zhǎng)期效用：優(yōu)勝劣汰

通過(guò)“守信者得酬償，失信者受懲罰”的原則，工程擔(dān)保可以促進(jìn)建筑市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰機(jī)制的有效發(fā)揮，助推建設(shè)單位、施工單位等各方增強(qiáng)自我約束和自我監(jiān)督能力。其主要通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段和信用手段兩個(gè)維度，構(gòu)建起行業(yè)內(nèi)部的良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

經(jīng)濟(jì)手段而言，工程擔(dān)保所采用的浮動(dòng)費(fèi)率以信用風(fēng)險(xiǎn)記錄為基礎(chǔ)，能夠直接激勵(lì)和強(qiáng)化對(duì)建筑企業(yè)的行為規(guī)范；信用手段而言，工程擔(dān)保綜合運(yùn)用反擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)制，能夠建立起社會(huì)保證、利益制約、相互規(guī)范的監(jiān)督機(jī)制。在正面利益驅(qū)動(dòng)和多維信用監(jiān)督的制約下，建筑企業(yè)的優(yōu)勝劣汰也將得到促進(jìn)。

六部門(mén)最新發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程實(shí)行工程擔(dān)保制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》也明確將積極探索建筑市場(chǎng)信用評(píng)價(jià)結(jié)果直接應(yīng)用于工程擔(dān)保的辦法，為信用狀況良好的企業(yè)提供便利，對(duì)惡意索賠等嚴(yán)重失信企業(yè)實(shí)施聯(lián)合懲戒；未來(lái)還將全面公開(kāi)建筑市場(chǎng)中工程業(yè)績(jī)、信用信息以及工程擔(dān)保相關(guān)信息，方便工程擔(dān)保展業(yè)。