銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年末我國保費(fèi)收入已達(dá)到4.5萬億元，穩(wěn)坐全球第二保險大國位置。但是，保險業(yè)內(nèi)仍然存在著消費(fèi)誤導(dǎo)、理賠效率低、行業(yè)信息無法共享等問題，保險業(yè)外也存在騙保騙賠、對保險不信任等問題，這些長期困擾，卻又似乎難以破解。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，則為解決這些問題提供了切入口。

1）索賠管理

利用區(qū)塊鏈?zhǔn)谴_保索賠提交和處理盡可能安全和方便消費(fèi)者的一種有效方法：區(qū)塊鏈有可能無縫地結(jié)合來自不同來源的大量數(shù)據(jù)點(diǎn)(基于位置和分析)，當(dāng)這種情況發(fā)生時，可以顯著減少欺詐性索賠的數(shù)量。

保險公司可以利用分布式的區(qū)塊鏈分類賬，該分類賬負(fù)責(zé)分發(fā)許多信息和文件流。這可以包括第三方報告、現(xiàn)場證據(jù)、警察監(jiān)督等。

提交索賠時的一些重要步驟可以完全自動化。例如，汽車在交通事故中碰撞可以快速觸發(fā)新的索賠申請，同時向醫(yī)療部門或交通部門發(fā)送緊急信號，所有事項都在同一時間處理。

安盛保險等保險公司已顯示出對區(qū)塊鏈采用的商業(yè)興趣，利用區(qū)塊鏈提供名為Fizzy的免索賠飛行保險。這項新技術(shù)功能強(qiáng)大，當(dāng)航班延誤2個多小時之后，它通常會觸發(fā)對持有人的銀行賬戶支付賠款。

2）再保險

再保險是保險行業(yè)另一種業(yè)務(wù)。區(qū)塊鏈可以簡化數(shù)據(jù)處理以及將其保存在分布式賬本中。

這將確保保險公司收到經(jīng)過驗證的實時數(shù)據(jù)，而不會由于第三方的影響而進(jìn)行任何形式的假冒。無論是投資股票還是進(jìn)行在線投資，獲取準(zhǔn)確的實時數(shù)據(jù)都是至關(guān)重要的。換句話說，他們可以直接從主要來源接收數(shù)據(jù)，而不必涉及對方(在這種情況下為保險人)。

區(qū)塊鏈技術(shù)還正在促進(jìn)更快，更有效的資本分配，以幫助滿足即將到來的索賠要求。這種優(yōu)點(diǎn)是巨大的，特別是當(dāng)了解保險公司的運(yùn)作方式時。在大多數(shù)情況下，他們與可能對同一份合同感興趣的幾家再保險公司打交道。

二、“區(qū)塊鏈+保險”在未來的應(yīng)用價值

1）助力投保人管理風(fēng)險

保險公司和投保人的糾紛時有發(fā)生，要么是投保人提供虛假的個人信息騙保，要么是理賠時對于免責(zé)條款的認(rèn)定發(fā)生分歧。而這些問題的關(guān)鍵都在于對投保人的個人信息缺乏一個真實可信的數(shù)據(jù)采集和存儲手段。

但是通過區(qū)塊鏈技術(shù)，這種問題就可以迎刃而解。基于區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)真實可信，無法篡改，實時同步等特征，對投保人的風(fēng)險管理具有極大獲益。

2）作為事中監(jiān)督的有效技術(shù)手段

隨著保險業(yè)務(wù)的前端日益開放，事中監(jiān)督的需求日益凸顯。區(qū)塊鏈技術(shù)正是進(jìn)行事中監(jiān)督的有效技術(shù)手段之一。只要保險公司將日常運(yùn)營流程搬到區(qū)塊鏈上，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)開發(fā)一個記賬節(jié)點(diǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就可以實時觀察保險公司的全部業(yè)務(wù)動向。

在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)防可能存在的系統(tǒng)性風(fēng)險或潛在的保障需求和趨勢，從而更好地為老百姓提供保障。

區(qū)塊鏈的核心科技不斷向保險業(yè)的方方面面輻射，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)去中心化信息共享，為大眾搭建一個公平、公正、公開、安全高效的開放性互助信息服務(wù)平臺，將每一個人幫助他人、保障自己的美好愿望付諸現(xiàn)實。相信未來區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的應(yīng)用會更加廣泛，發(fā)揮出更多價值。

保險行業(yè)正在與眾多運(yùn)營效率低下的問題作斗爭，這些運(yùn)營效率低下的原因包括復(fù)雜的理賠管理、導(dǎo)致不良客戶體驗的文書工作量以及欺詐行為。輸入?yún)^(qū)塊鏈可以為利益相關(guān)者提供必要的工具以提高運(yùn)營效率。它提供了數(shù)字手段和樞紐，以確保數(shù)據(jù)流和交易的順暢流動。