保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理，是本世紀(jì)初國家監(jiān)管部門對于保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展提出的一項(xiàng)重要發(fā)展目標(biāo)。2007年4月10日，為推進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的規(guī)范化、專業(yè)化經(jīng)營，保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的通知》（以下簡稱“通知”），提出“加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)”要求。

但該文件僅圍繞“建立保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理軟件”和“加強(qiáng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)檔案的電子化管理”提出初步發(fā)展要求。隨著近年來國內(nèi)保險(xiǎn)中介市場快速發(fā)展，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日益暴露出信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機(jī)制不健全等問題，嚴(yán)重影響著保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營與健康發(fā)展。

2020年以來，銀保監(jiān)會不斷加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介市場的規(guī)范管理，首次提出推動構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理任務(wù)再次被提上日程。2021年1月12日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理工作提出全面要求，明確指出不符合《辦法》要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

一、重點(diǎn)解析

區(qū)別于2007年《通知》的初步發(fā)展要求，此次《辦法》共計(jì)6章36條，對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理工作提出全面要求，這里主要就其中的信息系統(tǒng)、中介主體、管理要求等重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行解析。

作為此次《辦法》的重點(diǎn)與核心內(nèi)容，第三章“信息系統(tǒng)”對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)管理工作提出明確任務(wù)要求：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展需要，建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和人員管理等信息系統(tǒng)。

同時，《辦法》還要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)、保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。

此次《辦法》內(nèi)容中的亮點(diǎn)之一，即是明確信息化建設(shè)管理面對的中介主體，既包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，也包括保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。這意味著，如4S店、旅行社等保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)將同專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)一樣，被要求建立自身的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、人員管理等信息系統(tǒng)，并滿足《辦法》中的其他相關(guān)信息化建設(shè)管理要求。

此前，由于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量較多、分布較廣、行業(yè)較為復(fù)雜，且有著主業(yè)的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)渠道掩護(hù)，無論常態(tài)市場監(jiān)管還是動態(tài)稽查都存在很大難度，成為行業(yè)管理的一大難題。此次《辦法》發(fā)布后，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問中明確指出：兼業(yè)機(jī)構(gòu)雖然只是兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但在代理活動中其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和涉及的消費(fèi)者個人信息與專業(yè)機(jī)構(gòu)基本一致，而且中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管，故兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。

1.獨(dú)立完整

根據(jù)《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要信息化機(jī)制、設(shè)施及其管理應(yīng)當(dāng)保持獨(dú)立完整，與關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)設(shè)施有效隔離，嚴(yán)格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問、使用、轉(zhuǎn)移、復(fù)制等行為，不應(yīng)向關(guān)聯(lián)企業(yè)泄露保單、個人信息等數(shù)據(jù)信息。

2.數(shù)據(jù)對接

依據(jù)《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)一方面應(yīng)能夠及時、完整、準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人員情況，實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接；另一方面能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。

3.監(jiān)管執(zhí)行

依據(jù)《辦法》要求，銀保監(jiān)會授權(quán)各派出機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作日常監(jiān)管、指導(dǎo)與檢查，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按監(jiān)管要求通過保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)及時向銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告監(jiān)管事項(xiàng)、報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息化工作不符合《辦法》要求，不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

當(dāng)然，《辦法》為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)留出了一年的過渡整改時期，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在《辦法》實(shí)施之日起一年內(nèi)完成整改并向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)告。

二、行業(yè)影響