對(duì)于同一損害，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，對(duì)第三人也可行使損害賠償請(qǐng)求權(quán)。為防止被保險(xiǎn)人在一次損失中獲得雙重或者多重補(bǔ)償，《保險(xiǎn)法》第60條規(guī)定：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

保險(xiǎn)人代位求償權(quán)即在保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，可以向?qū)ΡｋU(xiǎn)事故負(fù)有法律責(zé)任或是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三人行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。中保協(xié)發(fā)布的四項(xiàng)建設(shè)工程保證保險(xiǎn)示范條款（下簡(jiǎn)稱“示范條例”）由此規(guī)定：保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額扣除投保人交納的保證金后的額度范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人或其擔(dān)保人（如有）請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

下文將對(duì)工程保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)進(jìn)行分析，并對(duì)該權(quán)利行使提供建議。

一、工程保證保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)基礎(chǔ)

關(guān)于保證保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)，爭(zhēng)議歷來(lái)聚焦于保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的對(duì)象是否包括投保人。至今學(xué)界仍未就此達(dá)成統(tǒng)一聲音，但業(yè)界已有多重聲音支持保險(xiǎn)人對(duì)投保人的追償權(quán)利。

從司法實(shí)踐上看，早在2010年，上海市高級(jí)人民法院便于中《關(guān)于審理保險(xiǎn)代位求償權(quán)糾紛案件若干問(wèn)題的解答（一）》明確：投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的，因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是被保險(xiǎn)人，投保人不在保險(xiǎn)保障的范圍內(nèi)，故保險(xiǎn)人可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定對(duì)投保人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。

從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)看，無(wú)論是各地試點(diǎn)文件（如廈門(mén)市《關(guān)于在全市房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程開(kāi)展建設(shè)工程保證保險(xiǎn)工作的通知》明確“保險(xiǎn)公司可根據(jù)質(zhì)量責(zé)任向施工承包人追償”），還是銀保監(jiān)會(huì)同意大地財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)附加先行賠償及追償保險(xiǎn)（適用于建設(shè)工程類(lèi)保證保險(xiǎn)），以及中保協(xié)示范條款，都支持工程保證保險(xiǎn)人向投保人追償。本文也將在中保協(xié)示范條款的框架下探討工程保證保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的原則。

二、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的取得方式

工程保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)代位求償權(quán)的權(quán)利來(lái)源是被保險(xiǎn)人對(duì)投保人的請(qǐng)求賠償權(quán)利，本質(zhì)上是由保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人行使損害賠償請(qǐng)求權(quán)。其取得方式符合請(qǐng)求代位主義，即保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)后并不自動(dòng)取得代位求償權(quán)，還需由被保險(xiǎn)人將其對(duì)投保人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。

由此示范條例規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠償金的同時(shí)，應(yīng)將其對(duì)投保人的權(quán)益以及根據(jù)相關(guān)《建設(shè)工程招標(biāo)文件》和《建設(shè)工程施工合同》擁有的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。轉(zhuǎn)讓方式包括簽具“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)”等，具體需依據(jù)保單規(guī)定。這也屬于示范條款“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件……協(xié)助保險(xiǎn)人向投保人或其擔(dān)保人（如有）進(jìn)行追償”中的“必要的文件”。

為確保保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)后能夠取得代位求償權(quán)，示范條款明令禁止被保險(xiǎn)人放棄損害賠償請(qǐng)求權(quán)：保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)投保人或其擔(dān)保人（如有）請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無(wú)效；且在保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)投保人或其擔(dān)保人（如有）請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的額度限制

代位求償權(quán)是為貫徹?fù)p失補(bǔ)償原則而創(chuàng)設(shè)的權(quán)利，其上位概念限制了保險(xiǎn)人在其賠償金額范圍內(nèi)取得被保險(xiǎn)人對(duì)于第三人的權(quán)利。

在工程保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的額度范圍首先限定在賠償金額扣除投保人交納的保證金后的金額內(nèi)：由于工程保證保險(xiǎn)合同可能約定投保人有義務(wù)交納保證金或提供反擔(dān)保，因此保險(xiǎn)人依據(jù)示范條款在賠償后有權(quán)在投保人交納的保證金中先行扣除，相應(yīng)的，后續(xù)保險(xiǎn)人僅能對(duì)保證金不足清償賠款的部分向投保人或者擔(dān)保人（如有）進(jìn)行追償。

另外依據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條“被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額”，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的額度范圍其次還應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從投保人或其擔(dān)保人（如有）處取得的賠償金額。這也是損失補(bǔ)償原則在代位追償中的體現(xiàn)，以防止被保險(xiǎn)人因同一損失獲得雙重補(bǔ)償而產(chǎn)生不當(dāng)?shù)美?/span>

因此，工程保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的額度范圍為賠償金額-保證金額-被保險(xiǎn)人已從代位求償對(duì)象處取得的賠償金額。

四、代位求償對(duì)象對(duì)代位求償權(quán)的抗辯

由于代位求償權(quán)依附于被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的損害賠償請(qǐng)求權(quán)，因此面對(duì)保險(xiǎn)人的代位求償，代位求償對(duì)象對(duì)被保險(xiǎn)人享有抗辯權(quán)。但不同于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中代位求償對(duì)象只能向保險(xiǎn)人主張其對(duì)被保險(xiǎn)人的抗辯，保證保險(xiǎn)中代位求償對(duì)象不僅可以主張其對(duì)被保險(xiǎn)人的抗辯，而且可以主張其對(duì)保險(xiǎn)人的抗辯。

在保證保險(xiǎn)中，投保人可以向保險(xiǎn)人主張其對(duì)被保險(xiǎn)人的抗辯，此外其代位求償權(quán)還包含對(duì)保險(xiǎn)人超范圍賠付之抗辯：若保險(xiǎn)事故不在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，或是保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠付與真實(shí)損失不符，而保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付了賠償金，則投保人可以此抗辯事由對(duì)保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)進(jìn)行抗辯。

保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)來(lái)源于被保險(xiǎn)人損害賠償請(qǐng)求權(quán)的讓渡，向投保人行使該權(quán)利也符合工程保證保險(xiǎn)的設(shè)定目的。對(duì)于保險(xiǎn)人而言，應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍和賠償金額范圍內(nèi)積極行使代位求償權(quán)，從而充分發(fā)揮代位求償權(quán)避免應(yīng)負(fù)損害賠償損害責(zé)任的第三人免責(zé)、避免被保險(xiǎn)人獲得雙重賠償?shù)淖饔谩?/span>